Finanzfit im Alltag - Geld verstehen, souverän entscheiden, Zukunft sichern
Hotel & Restaurant Professional (IHK)

Ob erstes eigenes Einkommen, Online-Shopping oder der Umgang mit Verträgen: Finanzielle Entscheidungen gehören zum Alltag junger Menschen. Dieses praxisnahe Seminar vermittelt grundlegende Finanzkompetenzen für einen selbstbestimmten und sicheren Umgang mit Geld. Die Teilnehmenden lernen, Einnahmen und Ausgaben zu steuern, typische Kostenfallen zu vermeiden und erste Schritte in Richtung Vermögensaufbau zu gehen.



1. Grundlagen: Geldmanagement im Alltag

Ziel: Fundament schaffen – Woher kommt das Geld, wofür brauche ich Geld, wie gehe ich sinnvoll damit um?

• Einnahmen vs. Ausgaben verstehen

• Vom Brutto zum Netto

• Warum Budgetieren sinnvoll ist

• Überblick über typische Ausgaben junger Erwachsener

• Die 50-30-20-Regel einfach erklärt

Praxis:

• Erstellung eines persönlichen Mini-Budgetplans

2. Zahlungsverkehr sicher beherrschen

Ziel: Sicherheit und Kompetenz im Zahlungsalltag

• Girokonto: Funktionen, Gebühren, Dispositionskredit

• Karten im Vergleich: Girocard, Debitkarte, Kreditkarte

• Online-Banking & Mobile Payment

• Daueraufträge, Lastschriften und Überweisungen

• Sicherheit im Zahlungsverkehr: Phishing, Betrug, Datenmissbrauch erkennen

3. Konsumkompetenz und Kaufentscheidungen

Ziel: Kritischer Umgang mit Werbung und Social Media

• Welche Faktoren beeinflussen mein Kaufverhalten?

• Typische Marketingstrategien verstehen und durchschauen

• Bewusste Kaufentscheidungen treffen

4. Schulden vermeiden - Kredite verstehen

Ziel: Prävention statt Reparatur

• Was ist ein Kredit?

• Dispo-Falle und Risiken der Ratenzahlung

• Der Schuldenkreislauf – wie er entsteht und wie man ihn vermeidet

• SCHUFA: Bedeutung und Auswirkungen

5. Einstieg in Vermögensaufbau und Geldanlage

Ziel: Finanzielle Sicherheit und Handlungsspielraum schaffen

• Der Notgroschen – warum er unverzichtbar ist

• Sparziele sinnvoll definieren

• Sparmethoden für kleine Beträge

• Der Zinseszins-Effekt verständlich erklärt

• Sparstrategien für kleine Einkommen

• Das magische Dreieck der Geldanlage

• Vermögensaufbau in verschiedenen Lebensphasen

6. Versicherungen - welche brauche ich?

Ziel: Absicherung verstehen, nicht überversichern

• Überblick über das System der Sozialversicherung

• Sinnvolle private Versicherungen erkennen

• Typische Versicherungsfallen vermeiden

7. Verträge im Alltag verstehen

Ziel: Schutz vor Kostenfallen

• Was ist ein Vertrag?

• Typische Alltagsverträge (z. B. Handy, Streaming)

• Laufzeiten und Kündigungsfristen richtig prüfen

• Das Kleingedruckte sicher lesen und bewerten